Ativação de assinaturas após primeiro pagamento liquidado

Sabe quando você precisa que o primeiro pagamento seja liquidado para que a assinatura passe efetivamente a contar e impactar as métricas? Em muitos negócios, o primeiro pagamento funciona como a ativação do serviço. Se você recebe com boleto, é comum que a primeira cobrança tenha vencimento alguns dias depois da contratação. No caso do cartão, a primeira cobrança é paga no momento da contratação (a não ser, é claro, que exista algum tipo de problema no cartão do cliente).

Em Planos, agora é possível marcar a opção Considerar assinatura ativa após primeiro pagamento liquidado. Ao marcar esta opção:

  • A assinatura é ativada – isto é: passa a aparecer na dashboard, telas e relatórios (de assinaturas ativas ou conquistadas, por exemplo);
  • Passa a incrementar o MRR (receita mensal recorrente).

Para ativar esta configuração, no Superlógica vá em Planos > Planos > Engrenagem (canto direito superior):

Se você tem esta configuração marcada (isto é, ativada), as assinaturas com primeiro pagamento pendente não aparecerão em relatórios e telas, como por exemplo na tela de assinaturas. O sistema diferencia data de contratação e da ativação (primeiro pagamento liquidado).

Para acompanhar as assinaturas com primeiro pagamento pendente, isto é, que ainda não foram ativadas, vá em Planos > 1°. pagamento e migrações.

Marcar a opção Considerar primeiro pagamento como data de início nas métricas faz com que as métricas só sejam incrementadas após a liquidação do primeiro pagamento.

Criação de status de cobrança de migração

Após publicarmos a funcionalidade de migração de planos, sentimos a necessidade de criar um novo tipo de status de cobrança – justamente o de migrações.

Agora, toda vez que você fizer uma migração de plano, o sistema vai gerar uma cobrança do tipo migração – que será identificada desta forma em telas (como a do A receber) e relatórios.

As assinaturas com migrações pendentes também ficam disponíveis em Planos > 1°. pagamento e migrações.

Devido a isso, alteramos os filtros de tipo de cobrança na tela de inadimplência, relatórios de cobranças e no A receber (Receitas > A receber).

Outro ponto importante: a configuração Não considerar cobranças de primeiro pagamento como inadimplência, disponível na tela de inadimplência, agora não considera cobranças do tipo migração. Antes desta melhoria, as cobranças de migração eram consideradas como de primeiro pagamento – então, eram excluídas da inadimplência com esta configuração marcada.

Estas melhorias estão disponíveis para todos os planos do Superlógica. Aproveite para conhecer o plano Pro do Superlógica Assinaturas.

Amazon Prime Video chega ao Brasil para concorrer com a Netflix

A Amazon anunciou nesta semana o lançamento do seu serviço de assinatura de streaming de vídeo no Brasil, o Prime Video – hoje o principal concorrente da Netflix nos EUA.

A estratégia de lançamento prevê assinatura a US$ 3 (cerca de R$ 10, metade do valor da Netflix) nos primeiros 6 meses. Depois, o valor sobe para US$ 5,99.

Como a Netflix, o Prime Video também produz séries exclusivas – The Man in The High Castle (baseado em um conto de Philip K. Dick), Mozart in the Jungle (com Gael García Bernal), Transparent e The Grand Tour, dos ex-Top Gear Jeremy Clarkson, Richard Hammond e James May. Contudo, o catálogo que chega ao Brasil é limitado.

Como vantagem, a Amazon conta com seu próprio serviço de armazenamento de dados e computação em nuvem (AWS).

Outro ponto, como notou reportagem da Época online, diz respeito à lucratividade do negócio – como tem a gigante Amazon por trás, o Prime Video não necessariamente precisa trazer lucro rápido. Um estudo mostrou que assinantes do serviço de streaming gastam mais com outros produtos vendidos pela empresa.

Conheça o plano Pro do Superlógica Assinaturas

É com muito prazer que lançamos o plano Pro do Superlógica Assinaturas. Neste plano estão algumas das funcionalidades mais solicitadas por nossos clientes, incluindo dashboard Pro, centro de custos, régua de cobrança avançada, e-commerce (pedidos), cupom de descontos, comissão de vendas e tickets.

Veja nesta página os planos e preços do Superlógica Assinaturas.

Dashboard Pro

Dashboard do plano Pro oferece mais dados e comparações entre períodos

Além das métricas essenciais, como growth (crescimento), churn (cancelamento), MRR (receita mensal recorrente) e ticket médio, a dashboard Pro oferece também painéis de acompanhamento de assinaturas (mês atual, anterior e visão geral do ano), evolução do MRR e trials criados.

Além disso, um painel mostra a evolução das receitas do mês corrente, com uma barra de progresso. Nesta tela, adicionamos também um resumo da inadimplência.

Centro de custos

Centro de custo no Superlógica

Funcionalidade permite categorizar e compartilhar despesas em centro de custos

Ao lançar uma despesa, agora é possível definir em qual centro de custo este lançamento será feito. Centros de custos são departamentos, verticais ou projetos dentro de uma empresa. É uma maneira fácil de agrupar despesas e analisar os custos de cada setor.

O primeiro passo é configurar os centros de custo. Depois, ao lançar uma despesa, basta escolher o(s) centro(s) de custos – lembrando que é possível dividir uma despesa em mais de um centro de custo. Leia mais sobre centro de custo em nossa base de conhecimento.

Régua de cobrança avançada

Régua de cobrança avançada com mais e-mails e SMS

Régua de cobrança avançada com mais e-mails e SMS

Agora, no plano Pro, será possível configurar o envio automático de mais e-mails e SMS na régua de cobrança do Superlógica. São 7 e-mails (incluindo um de confirmação de pagamento) e 3 SMS.

Basta configurar o sistema e o Superlógica notifica os seus clientes de forma automática, seguindo a parametrização. Saiba mais sobre a régua de cobrança e notificações automáticas do Superlógica.

E-commerce (pedidos)

Esta funcionalidade permite vender serviços e produtos de forma avulsa

Esta funcionalidade permite vender serviços e produtos de forma avulsa

O módulo de e-commerce (pedidos) é para quem, além das assinaturas, também vende itens avulsos e precisa controlar de forma separada estas vendas.

Com esta funcionalidade, é possível criar categorias de produtos/serviços e também gerar um checkout/carrinho de compras – é possível disponibilizar ao seu cliente uma URL do próprio Superlógica ou incorporar em seu site.

Além disso, você consegue acompanhar os pedidos em um painel e também através de relatórios. Leia mais sobre o módulo de e-commerce (pedidos) em nossa base de conhecimento.

Cupom de desconto

Cupom de desconto

Crie campanhas de marketing utilizando cupons de desconto

Esta funcionalidade permite criar cupons de desconto para campanhas de marketing. No Superlógica, é possível criar cupons de várias formas – apenas na primeira cobrança, durante a recorrência, por tempo limitado, somente na adesão ou apenas para determinados planos ou para pedidos, por exemplo.

Para acompanhar, é simples: um painel informa os cupons ativos, as configurações e o número de utilizações.

Leia mais sobre a funcionalidade de cupom de desconto em nossa base de conhecimento ou sobre como criar e usar cupons de desconto na economia da recorrência em nosso blog.

Comissão de vendas

Comissão de vendas

Funcionalidade permite calcular de forma automática comissões de vendedores

Esta funcionalidade permite gerenciar as comissões de suas vendas. Você configura os serviços que, ao serem vendidos (seja através de planos ou de pedidos), vão gerar comissão para vendedores. É possível determinar também o valor da comissão (percentual ou valor fixo) e o repasse (se adiantado ou depois do pagamento).

Nas recorrências, é possível determinar também durante quanto tempo a comissão será paga. Leia mais sobre pagamento de comissão em nossa base de conhecimento.

Tickets

Gerencie chamados através desta funcionalidade

Gerencie chamados através desta funcionalidade

Com o aplicativo de tickets, é possível permitir que seu cliente abra chamados via área do cliente ou mesmo que sua equipe trabalhe com tickets internos, para acompanhar o atendimento a clientes.

Ao ticket, você pode vincular um solicitante, o cliente, responsável e departamento – e também configurar uma previsão de resposta.

No painel, acompanhe os tickets pendentes, atrasados ou vencendo hoje. Leia mais sobre a funcionalidade de tickets em nossa base de conhecimento.

Migração e outras melhorias em planos

Recentemente publicamos uma série de melhorias relacionadas à gestão de planos e assinaturas, que vão facilitar muito a rotina de quem trabalha com recorrências, que é o foco do Superlógica Assinaturas.

Essas melhorias são: migração de planos, contratos personalizados, checkout internacional e termo de serviço e privacidade por plano (e não mais uma configuração geral).

Vamos saber mais sobre cada um deles?

Migração de planos

Uma das mudanças mais aguardadas no Superlógica era a migração de planos. Agora é possível realizar a troca de planos – upgrade ou downgrade dos contratos de seus clientes, de acordo com o que for necessário, mantendo o histórico dos planos anteriores e das migrações.

Migração de planos no Superlógica

Como fazer

Realizar a migração é simples: vá até o cadastro do cliente em questão, na aba Recorrências, ou em Planos > Assinaturas, e clique em Detalhes da assinaturas (ícone da lupa).

Logo na parte superior você terá o botão “Migrar plano” (ou “Trocar plano”, caso o cliente ainda não tenha pago a primeira cobrança). Ao clicar sobre o mesmo, você terá a opção para selecionar o plano que deseja utilizar. Ainda aqui você terá algumas opções referentes ao contrato (como cupom de desconto, comissionamento etc).

Você pode acompanhar todas as migrações e trocas que ocorreram utilizando o relatório 194A – Migrações, que você encontra na tela de relatórios (Empresa > Relatórios), na aba recorrências.

Para mais informações e detalhes sobre migração de planos, clique aqui.

Contratos personalizados

Agora também é possível efetuar contratos personalizados de forma ao realizar uma contratação interna, isso é, utilizar um plano como base, mas ter a possibilidade de incluir ou editar os itens, recorrentes ou não. Para isso, primeiro vá até Planos > Configurações (ícone da engrenagem, no canto superior direito) e procure e ative a opção “Editar dados de recorrência e adesão na contratação”.

Contratos personalizados

No momento em que você for inserir um contrato para um de seus clientes, seja em Planos > Assinaturas ou direto no cadastro do cliente, ao escolher o plano, uma aba para ver e alterar as recorrências será apresentada – e você poderá incluir serviços, mudar valores e quantidades da forma que desejar. É só alterar e pronto – o cliente estará dentro do plano definido, porém com as definições que você passou na hora do contrato.

Clique aqui para ter mais informações sobre contratos personalizados.

Checkout internacional

Com o checkout internacional habilitado você poderá disponibilizar seus planos para clientes fora do Brasil (válido apenas para compras com cartão de crédito).

Para ativar essa opção, vá em Planos e clique na engrenagem no canto direito superior. Depois vá em Configurações avançada > aba Mais opções. Ao habilitar compras fora do Brasil, alguns campos que são exclusivos no Brasil (como CNPJ e/ou CPF, Estado, IE e a opção de boletos) deixam de ser necessários para a contratação – sendo assim, contanto que seu cliente possua um cartão de crédito válido para compras internacionais, ele poderá contratar seu plano.

Termo de serviço por plano

E por último, agora é possível adicionar um termo de serviço e/ou privacidade diferente por plano – e não mais como uma configuração padrão.

Nas configurações dos planos (engrenagem no canto direito superior), em Configurações avançadas (opcional), na aba Termos e política de privacidade é onde você definirá o link para direcionamento. Essa opção irá aparecer no checkout, no momento em que seu cliente for contratar o plano.

Vale lembrar: os termos que forem configurados dentro de cada plano sempre terão prioridade sobre os termos que foram configurados na configuração global – sendo assim, caso ambos os campos estejam definidos, o que será apresentado será o do plano, e para o plano que não houver, o padrão é que aparece.

Os impactos do fim do boleto sem registro

Você já deve ter lido sobre o fim do boleto sem registro – isto é, que o boleto não registrado vai acabar da forma como existe. A Febraban informa que a ideia da Nova Plataforma de Pagamentos é “aperfeiçoar o modelo atual com mecanismos que trazem mais controle e segurança a esse meio de pagamento”, de forma a garantir maior confiança e comodidade aos consumidores. O projeto nasceu há 3 anos e vai começar pra valer em janeiro de 2017. Na prática, o boleto registrado vai ser a norma.

Neste artigo, falamos sobre:

  • O que é o projeto Nova Plataforma de Cobrança
  • Um resumo rápido das mudanças
  • Cronograma de validação dos boletos registrados na nova plataforma
  • Impactos para quem emite boleto sem registro
  • O que muda para quem emite boleto com registro
  • A palavra da Febraban e entrevista com Walter Tadeu de Faria, diretor-adjunto de Negócios e Operações da Febraban
  • A rotina ao usar um intermediador de pagamento

O principal ponto que levou ao projeto foram as fraudes, que movimentaram uma verdadeira economia paralela, com quadrilhas especializadas no assunto e muita dor de cabeça para clientes e bancos.

A Febraban informa que as fraudes cresceram em um ritmo tão rápido que o Banco Central exigiu que os bancos melhorassem o produto, caso contrário seria extinto. Em 2014, foram R$ 159 milhões em fraudes. Em 2015, R$ 374 milhões e a estimativa para 2016 é de R$ 523 milhões.

Outro ponto alegado pela Febraban para a reformulação do boleto são as inconsistências – quando o valor ou data de um boleto é alterado de forma deliberada, por exemplo.

Segundo a entidade que representa os bancos, são emitidos hoje cerca de 3,6 bilhões de boletos por ano no Brasil, sendo 40% deles sem registro. Então, muitas empresas serão afetadas com esta mudança.

Os bancos pararam de oferecer a carteira sem registro para os clientes a partir de junho de 2015. Para quem já tinha esta carteira, o procedimento continuou normal. Mas, para 2017, os boletos sem registro só poderão ser recebidos no banco emissor.

Um resumo das mudanças

  • Dados cadastrais do pagador deverão estar completos – nome/razão social, CPF/CNPJ e endereço;
  • Não serão mais aceitos boletos sem valor ou sem vencimento;
  • Bancos poderão cobrar mais taxas, como registro, liquidação, permanência e baixa;
  • O erro vai ficar mais caro, pois os bancos poderão cobrar por cada ação – registro, baixa etc.
  • O boleto precisará ser registrado antes do pagamento – ou pelo menos no mesmo dia até o cronograma ser implementado. Registro e pagamento no mesmo dia funciona (por enquanto), pois o banco processa o registro antes da compensação;
  • Vai haver mais estornos automáticos por inconsistência. O estorno ocorrerá automaticamente na compensação ou imediatamente no pagamento;
  • Um CNPJ fraudador poderá ser bloqueado imediatamente, em vez de em alguns dias como ocorre hoje;
  • Informações de juros e multa serão atualizados automaticamente no momento do pagamento, não sendo necessário atualizar o boleto;
  • Opções de juros, multa e principalmente desconto vão ser limitados aos padrões dos bancos;
  • Ao emitir ou alterar um boleto você terá que registrar no banco usando um arquivo CNAB 240 ou CNAB 400. Terá que aguardar a confirmação que vem em um arquivo retorno CNAB 240 ou 400 no dia seguinte, normalmente junto com as baixas;
  • Na prática, o banco vai automatizar a parte dele e jogar todos os erros para as empresas que precisarão se adequar a trabalhar com o novo boleto.

A plataforma vai validar todos os dados boletos conforme as datas abaixo.


Faixa Início da validação
> = R$ 50.000 13.03.2017
R$ 49.999,99 – 2.000,00 08.05.2017
R$ 1.999,99 – 1.000,00 12.07.2017
R$ 999,99 – 500,00 17.09.2017
R$ 499,99 – 200,00 21.10.2017
< = R$ 199,99 15.12.2017

Se você emite boleto sem registro

Se quiser que todos os seus clientes paguem seus boletos em qualquer banco, você terá de contratar um novo convênio – agora com registro. Se você vai emitir seus boletos por um banco e usa um software de gestão, deverá homologar e validar a emissão dos boletos junto ao gerente ou departamento técnico que cuida disso. Em teoria, não tem muito segredo ou complicação. Se optar por usar um facilitador de pagamentos como a Conta de Recebimento, a homologação é imediata e você vai pagar um valor fixo por boleto liquidado.

Se você já emitiu boletos para 2017, no caso de carnês, por exemplo, vale a pena o cuidado de informar seus clientes que eles só poderão pagar no banco emissor (no caso, o seu banco). A melhor saída talvez seja emitir novos boletos, agora com registro.

É importante destacar que, na modalidade registrada, é necessário enviar ao banco um arquivo (conhecido como remessa) que contém as informações dos boletos a serem registrados.

Se você usa a Conta de Recebimento, que está integrada ao Superlógica, fique tranquilo: este processo será automático – não será preciso manusear arquivos e enviá-los ao banco.

Os bancos podem cobrar uma série de taxas nas carteiras registradas – como registro, liquidação, permanência, protesto, baixa manual e pedido de alteração de dados. Por isso, fique atento ao valor total da operação.

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Se você emite boleto registrado (com registro)

Os novos boletos serão registrados em uma plataforma compartilhada entre os bancos. Em teoria, o registro do boleto deve acontecer antes do pagamento. Porém, como os bancos não possuem APIs para registrar os boletos em tempo real, registrar no mesmo dia do pagamento será o suficiente, pelo menos por enquanto.

Então, nada de muito drástico muda para quem já emite boletos com registro e  possui rotina de enviar diariamente uma remessa ao banco com as informações dos boletos.

Para clientes do Superlógica que utilizam a Conta de Recebimento, o processo de migração para a carteira com registro acontecerá muito em breve. Esta mudança não trará nenhum custo excedente, trabalho adicional ou perda de produtividade. O envio da remessa será automático, bem como o processamento do retorno.

A palavra da Febraban sobre o fim do boleto sem registro

“A Nova Plataforma de Cobrança trará benefícios para o consumidor e para a sociedade, como maior facilidade no pagamento de contas vencidas, além de evitar o envio de boletos não autorizados”, afirma Walter Tadeu de Faria, diretor-adjunto de Negócios e Operações da Febraban, em comunicado oficial.

De acordo com o diretor, o sistema atual precisava ser atualizado com novos processos e tecnologias. Dentre os benefícios, a Febraban aponta o pagamento após vencimento em qualquer agência bancária, redução de inconsistências de dados, evitará pagamento em duplicidade e vai permitir a identificação do CPF do pagador, o que vai facilitar o rastreamento de pagamentos e, por consequência, reduzir as fraudes.

Por norma do Banco Central, dados como CPF ou CNPJ do emissor e do pagador, data de vencimento e valor serão obrigatórios.

No momento do pagamento do boleto, será feita uma consulta à Nova Plataforma para a checagem das informações. Se os dados do boleto e do sistema baterem, a operação é validada. Se houver qualquer divergência, o pagamento não será autorizado – e o cliente poderá realizar o pagamento apenas no banco emissor da cobrança.

O comunicado da Febraban informa que a Nova Plataforma conta com cruzamento de informações para evitar inconsistências de pagamento, identificação do CPF do pagador do boleto para fins de controle de lavagem de dinheiro e maior transparência na relação com o consumidor, na medida em que melhora os controles dos boletos facultativos (boletos de proposta), que são enviados sem autorização por parte do cliente.

Por fim, a Febraban  destaca que o produto continuará contando com o código de barras com 44 posições, o que não acarretará em mudança dos leitores óticos que os emissores contam atualmente.

No vídeo abaixo, Walter Tadeu, da Febraban, fala sobre a nova plataforma no 1. Congresso Nacional de Provedores, que aconteceu em Olinda, em setembro/2016.

“O próximo passo é acabar com o boleto físico”

O próximo passo é acabar com o boleto físico

Walter Tadeu de Faria, diretor-adjunto de Negócios e Operações da Febraban, conversou com a Superlógica sobre os principais pontos relacionados à nova plataforma. Segundo ele, o próximo passos dos bancos é acabar com o boleto físico. “O mundo é digital”. Abaixo, os principais trechos da entrevista.

Quais motivos levaram a Febraban a criar o projeto da nova plataforma?

A cobrança bancária da forma como a conhecemos existe desde a década de 1990, quando foi colocado o código de barras e passou a ser interbancária. De lá pra cá, não houve nenhuma atualização tecnológica. O sistema financeiro entendeu que era o momento de uma atualização na cobrança, visto que hoje o mundo é totalmente digital e a cobrança continua física. Então, o que foi feito? Nós iniciamos estudos para ver qual era a melhor forma de trazer a cobrança para o mundo digital. E a forma que encontramos foi a nova plataforma de cobrança que estamos implementando.

Em um primeiro momento, o boleto físico continuará existindo, mas nós pretendemos, mais à frente (ainda não temos visão desse horizonte ainda), passar a ser tudo eletrônico, sem a necessidade de eu por exemplo receber o boleto impresso do meu condomínio. O próximo passo que a gente pretende dar é acabar com o boleto físico.

Nessa discussão toda, nós levamos em consideração principalmente as demandas do Banco Central. Em 2012 e 2013, o BC soltou duas circulares revisitando toda a norma da cobrança. Com base nessas normas e com base em outra circular de 2009, que exige que qualquer transação financeira tenha identificação do emissor e do pagador, nós partimos para a nova plataforma. Com essa mudança, a gente vai conseguir abarcar também o problema das fraudes, que nós estamos enfrentando nos últimos anos.

Olhando para o futuro, é possível esperar que o boleto seja totalmente online no Brasil? Como você enxerga isso?

O mundo é digital. O DDA já foi uma tentativa de acabarmos com o boleto físico – que infelizmente não vingou por conta do boleto sem registro. A partir da nova plataforma, a gente entende que o DDA deverá deslanchar e se tornar um produto mesmo – e funcionar 100% da forma que a gente tinha desenhado em 2009: apresentar e pagar eletronicamente os boletos, sem precisar ter o boleto (físico) nas mãos.

O DDA foi um produto que não teve muito sucesso. A nova plataforma foi uma forma de trazer o DDA (débito direto autorizado) com uma nova roupagem e nova tecnologia?

Quando discutimos o DDA, em 2009, a ideia já era partir para a eliminação do papel. Só que o DDA só funciona se a cobrança for registrada – se a cobrança for sem registro, não tem como identificar para quem é dirigido aquele boleto. Agora com a nova plataforma e conforme normativa do BC, a de que é preciso ter CPF ou CNPJ do emissor e do pagador e com o registro obrigatório, nós vamos implementar o DDA. Agora este projeto ganha força, com toda a certeza.

Com a nova plataforma sendo implementada, já é possível sentir a diminuição em fraudes. Ou ainda é muito cedo para falar isso?

Ainda é muito cedo. O projeto está em desenvolvimento, não está implementado ainda. O primeiro passo foi parar de oferecer a carteira sem registro. E agora nós estamos trabalhando na reversão da carteira sem registro para a carteira com registro. Isso vai acontecer no decorrer de 2017, com a última entrada em dezembro de 2017. No decorrer 2017 vamos ter ondas, que estamos chamando de roll out, em que boletos acima de determinados valores passarão a ser validados na base (interbancária), deverão estar registrados e ter CPF e CNPJ do emissor e do pagador.

Como você vê a receptividade dos bancos neste projeto? Nem todos os bancos estão engajados da mesma forma. Nós vemos claramente alguns bancos bem à frente e outros bem atrás.

Veja bem, todos os bancos que são emissores de boleto de cobrança estão dentro do projeto. Alguns estão adiantados, outros menos, mas todos fazem parte do projeto. Nós estamos acompanhando isso de perto.

Sobre boletos sem valor e boleto de proposta. Temos casos de empresas que captam doações, por exemplo. Essas empresas geram o boleto sem valor para deixar o pagador definir quanto vai pagar. Como você vê essa realidade para empresas que trabalham com doações?

Antes de falar sobre isso, eu queria fazer uma ressalva. Primeiro, se essas entidades continuam operando com boleto sem valor e boletos de proposta sem ter prévia autorização do cliente, estão operando totalmente fora das normas do BC. Desde 2012 o BC exige que se tenha data de vencimento, valor e, no caso de boleto de proposta, autorização prévia do pagador.

Para o terceiro setor, nós tivemos uma reunião há cerca de 1 mês e definimos como vai ser. O BC entende que o valor no boleto por ser R$ 0,00. Essas entidades, que são captadoras de recursos, poderão emitir boleto com o valor zerado. Mas, dentro do sistema de layouts, no momento em que o registro for feito no banco, esse boleto deverá ser registrado como sendo possível de recebimento com valor divergente (esse é o termo que está no layout) – e terá de ser definido qual o range (faixa) de recebimento que o boleto pode ter. Pode ser, por exemplo, de no mínimo R$ 10,00 e no máximo de R$ 1.000,00. Dentro disso, a pessoa poderá pagar qualquer valor.

Com relação ao boleto de proposta, uma circular do BC exige uma autorização prévia. Como esta autorização pode ser feita?

Desde que a empresa, se acionada pelo banco, tenha como comprovar a prévia autorização, a empresa pode usar o meio que achar melhor.

Os bancos vão oferecer sistemas online para registro imediato dos boletos? Imagine uma empresa que faz uma venda e precisa oferecer o boleto imediatamente ao cliente.

Os bancos estão disponibilizando sistemas online de registro, para o caso do e-commerce por exemplo. Eu comprei agora e já quero pagar – a empresa tem de mandar para o banco e já registrar na base e na plataforma, caso contrário não consigo pagar em um banco diferente do emissor. Então, os bancos já estão desenvolvendo ferramentas online de registro. No momento do pagamento, o sistema do banco vai na base consultar se aquele boleto de fato existe, se está registrado.

E se o boleto não existir ainda, isto é, não tiver sido registrado?

Eu não consigo pagar esse boleto interbancos. Eu só conseguiria pagar esse boleto se o banco que eu pagar fosse o mesmo que emitiu o boleto.

O pagamento então seria bloqueado na hora?

Na hora, não vai esperar a compensação. É na hora do pagamento. No roll out, a partir de março/2017, inicia-se a consulta na base para boletos acima de R$ 50 mil. A partir daí, o banco obrigatoriamente vai ter de ir na base consultar. E eu só vou conseguir pagar o meu boleto se as informações que existem na cobrança baterem com as informações do boleto que está registrado na base. Para boletos abaixo de R$ 50 mil, continua a vida como é hoje. Até dezembro de 2017 teremos ondas, de ordem decrescente de valores (para validação/consulta na plataforma interbancária) – até o final de 2017, todos os boletos deverão ser consultados na base e não vai haver exceção.

O que vai acontecer com quem já emitiu boletos sem registro para 2017 inteiro, por exemplo? Temos recomendado aos nossos clientes já emitirem na carteira registrada.

Se porventura as empresas já emitiram boletos sem registro para 2017, para o pagador não vai ter alteração. O boleto que ele tem na mão continua válido. O que vai mudar é que o emissor do boleto vai ter de comunicar o banco e vai ter de registrar esse boleto.

Ou seja, o cliente vai conseguir registrar aquele boleto sem registro que ele já emitiu, certo?

Certo, ele vai conseguir registrar. O documento que está na mão do pagador continua válido.

Queria abordar um pouco o tópico segurança. Como vai ser mais fácil para os bancos detectarem os fraudadores?

Pra começar, o boleto só vai ser pago se estiver registrado na plataforma. E, para registrar, a pessoa precisa ir ao banco, abrir uma conta corrente, oferecer toda a sua identificação, ter um convênio – os bancos têm um processo de conhecer o cliente antes de oferecer este produto. O diretor de abertura de conta corrente tem todo um processo de responsabilidade junto ao BC. Existe todo um cuidado para a abertura de contas. Então boletos só poderão ser emitidos por empresas que tenham conta corrente regular,  com tudo em ordem. Eu acredito que um fraudador não vai ter a cara de pau de emitir boletos sabendo que agora existe um processo de controle muito maior em cima dos boletos. Minha percepção é que ele não vai ter tanta facilidade pra fazer isso.

Um dos pontos que nossos clientes sempre levantam diz respeito às diversas taxas que os bancos podem cobrar na modalidade com registro – registro, liquidação, baixa, permanência, protesto etc. Isso porque o banco nem sempre deixa isso de forma transparente. Existe alguma recomendação da Febraban para os bancos neste sentido?

Com relação a tarifas que os bancos praticam, a Febraban infelizmente não pode falar a respeito. Aí é entre banco e cliente. A Febraban não pode entrar nessa discussão.

Opção para aumentar produtividade e reduzir custos

Totalmente integrado ao Superlógica, a Conta de Recebimento é um facilitador e meio de pagamento que já está preparado para esta nova realidade. O custo do boleto hoje é de R$ 2,50 por liquidação – e continuará assim na “virada de chave”, em janeiro de 2017.

A Conta de Recebimento é uma instituição de pagamento em conformidade com a Lei Federal 12.865/2013 e parte integrante da plataforma de pagamentos recorrentes da Superlógica.

Ao emitir os boletos através da Conta de Recebimento, não será necessário enviar arquivo de remessa (e nem de retorno) ao banco e nem realizar a conciliação de forma manual. Ambos os processos são 100% automáticos. A ideia é reduzir custos, trabalho manual e erros.

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Vagas para inside sales e qualificação de leads (SDR)

Estamos buscando profissionais para trabalhar na nossa área de comercial – temos vagas para vendas e na qualificação de leads para os times de vendas (SDR – sales development representative).

Estes profissionais vão trabalhar diretamente com a equipe de marketing, além de participar de ações realizadas para atrair e converter leads e fechamentos. Terá contato com empresas de todo o país.

Estamos em Campinas (SP) e desenvolvemos softwares para gestão de empresas da economia da recorrência. Temos mais de 4 mil clientes em segmentos como assinaturas, softwares, condomínios, educação, imobiliárias e outros.

Descrição da vaga

  • Vender para leads/trials interessados em nossas soluções;
  • Analisar e segmentar a base de leads para filtrar e qualificar bons leads para o time de vendas;
  • Qualificação por e-mail, telefone e LinkedIn;
  • Manter a base de leads constantemente atualizada para ações de marketing;
  • Prospectar empresas e abrir oportunidades de negócio para vendas.

O que oferecemos

  • Ambiente descontraído, criativo e altamente empreendedor;
  • Regime de CLT;
  • Vale-transporte;
  • Refeição (na própria empresa);
  • Planos de saúde;
  • Plano odontológico;
  • Cursos regulares para capacitação profissional.

Detalhes

  • Local: Campinas (SP) – não é possível ser remoto, sorry;
  • 40h semanais, de segunda à sexta;
  • Comissão em cima dos negócios gerados.

Requisitos

  • Experiência com marketing digital e/ou vendas;
  • Estar por dentro das tendências de marketing digital e conhecer ferramentas como RD Station, Pipedrive e MailChimp;
  • Ter noções de estratégias de marketing de conteúdo;
  • Boa comunicação verbal e escrita;
  • Experiência e/ou conhecimento da área de tecnologia/SaaS são um diferencial.

Interessou?

Mande seu CV para carlos.moura(arroba)superlogica.com.

Novidade no Superlógica: conciliação bancária

A tela de conciliação bancária do Superlógica foi atualizada e agora você terá ainda mais controle sobre as finanças da sua empresa.

Além dos filtros já utilizados anteriormente, adicionamos mais alguns:

  • Filtrar por conta bancária, em caso de controlar mais de uma:

conciliação bancária

  • E por período:

conciliação bancária

Agora você terá uma régua dos dias do mês e pode identificar com maior facilidade os dias que se encontram conciliados ou que faltam algum lançamento.

Veja como ficou:

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Reparou na régua diária? E no breve resumo de créditos e débitos? Muito mais fácil de entender o que está acontecendo agora!

A legenda dessa régua é a seguinte:

  • Cinza – Dia sem arquivo para conciliar: ou seja, não houve movimentação neste dia;
  • Verde claro – Fim de semana;
  • Verde escuro – Dia conciliado: você já fez a conciliação deste dia, é só ir para o próximo;
  • Azul: quando você ao invés de filtrar pelo mês, filtrou apenas por aquele dia em específico (isso pode ser feito clicando direto na régua);
  • Vermelho – Dia não conciliado: dias restantes para efetuar os lançamentos da conciliação.

Regras automáticas

Outra grande novidade é a possibilidade de incluir e processar regras automáticas, vamos entender como isso funciona?

conciliação bancária

Com isso você poderá criar regras que automaticamente farão o lançamento na conta categoria desejada, utilizando palavras-chave.

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Ao criar suas regras, elas serão apresentadas como acima! A Palavra-chave é o que sistema irá utilizar para identificar os lançamentos no arquivo do banco, enquanto que a Conta categoria, Complemento, Favorecido e Descrição são configurações que você irá estipular:

conciliação bancária

Viu só como é simples? Utilizando como exemplo a primeira imagem apresentada, todo lançamento que contiver a informação “Cometa” será lançada e categorizada como uma despesa de viagem – se seus custos costumam ser bem similares mensalmente, isso irá facilitar muito sua vida, precisando apenas utilizar a opção “Processar regras automáticas” (após configuradas, é claro).

Outra novidade agora é que não há necessidade de excluir arquivos (como podemos ver acima, há uma opção para excluir o arquivo) – vamos supor que você processe um arquivo do Banco que contemple uma data já processada anteriormente (isso pode acontecer, por exemplo, na virada do mês) – agora o sistema irá reconhecer apenas as datas que não se encontram no sistema, não impedindo você de utilizar este arquivo.

Ou seja, não é necessário ficar excluindo arquivos para novos lançamentos.

Conciliação no Superlógica

conciliação bancária

É importante notar e entender as funções dos três ícones que são apresentados do lado esquerdo de cada lançamento do banco.

conciliação bancária

Eles são, por ordem:

  • Novo lançamento (ícone do foguete): caso você não possua esse lançamento em nosso sistema, é possível efetuá-lo utilizando tal botão;

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  • Transferir (ícone da seta): você faz a transferência desse lançamento para outra conta no sistema (caso você tenha cadastrado mais de uma conta);

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  • Buscar despesas (ícone da lupa): com essa opção, você poderá vincular uma movimentação que ocorreu do lado do banco com várias despesas que devem ter sido lançadas previamente no sistema.

conciliação bancária

Viu só como é fácil manter o controle das despesas de sua empresa por dentro de nosso sistema?

Se você já usa o Superlógica, aproveite essa facilidade para fazer sua conciliação bancária. Se ainda não utilize, não perca mais tempo e aproveite as features do mais completo sistema de gestão de pagamento recorrente do mercado.

O fim do boleto sem registro

Sim, o boleto sem registro como o conhecemos vai deixar de existir agora ao final de 2016. A notícia, divulgada no primeiro semestre de 2015, pegou muita gente de surpresa. Mas calma: nem todas as notícias são ruins (no final do post você vai entender).

ATUALIZAÇÃO. Entenda neste post todos os impactos do fim do boleto sem registro.

O Projeto Nova Plataforma de Cobrança, da Febraban (Federação Brasileira dos Bancos), tem o objetivo de trazer mais transparência ao mercado de pagamento. Mas o que está realmente por trás dessa iniciativa é a necessidade de os bancos reduzirem prejuízos advindos de fraudes de boleto. O golpe consiste em alterar o número do código de barras e desviar o pagamento para outra conta. Em geral, este golpe é feito através de um vírus no computador do consumidor final. No mundo físico, existem casos de quadrilhas que interceptam malotes e trocam os boletos originais por novos com outra numeração.

De acordo com dados da Febraban, cerca de 3,6 bilhões de boletos são emitidos anualmente no Brasil – sendo 40% deles sem registro.

Os bancos também sofrem com diversas inconsistências dos boletos sem registro, que acontecem quando um cliente muda, de forma deliberada, o valor de um boleto ou a data de vencimento. Cerca de 1 bilhão destas ocorrências são registradas por ano.

Desde junho de 2015 os bancos já não oferecem mais a modalidade sem registro para clientes novos.

O projeto vem sendo implementado em etapas:

  • Junho de 2015 – Fim de oferta (pelos bancos) da cobrança sem registro para clientes novos
  • Agosto de 2015 – Início da operação da base centralizadora de benefícios
  • Dezembro de 2016 – Término da migração das carteiras de cobrança sem registro para a modalidade registrada
  • Janeiro de 2017 – Início da operação da base centralizadora de títulos

Consta do projeto que nos boletos registrados será obrigatório constar o CPF ou CNPJ do pagador (sacado).

O próximo passo é acabar com o boleto físico

E como ficam os boletos sem registro?

De acordo com comunicado da Febraban, “os boletos de cobrança oriundos de cobrança sem registro somente poderão ser recebidos pelo Banco Beneficiário (emissor)”.

Ou seja: a cobrança sem registro não deixará de existir. Mas exigir que o boleto seja pago no banco emissor com certeza será um complicador para a operação.

O que esperar com o fim do boleto sem registro

O boleto sem registro é amplamente utilizado principalmente pela questão do custo, pago ao banco quando da liquidação do título (ou seja, não existe custo de emissão). Já o boleto com registro pode ter taxas como a de registro, da custódia e da liquidação, além do protesto (as taxas variam de banco para banco).

Para o e-commerce, pode ser algo danoso ao negócio. De acordo com a Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm), metade dos títulos não é pago – então o comerciante pode ter um custo bancário sem necessariamente ter concretizado a venda.

Para negócios de pagamentos recorrentes que usam a carteira sem registro para cobrar, pode haver um aumento de custos – porém, ao usar um serviço como a Conta de Recebimento, pode haver inclusive uma diminuição de custos (ver abaixo).

De acordo com comunicado emitido de Febraban em 18/06/2015, as principais vantagens do boleto com registro são:

  • Gestão da carteira (sabe quem pagou, o que pagou e quando pagou)
  • Conciliação e relatórios de gestão
  • Maior segurança e entrega eletrônica por meio do DDA – Débito Direto Autorizado
  • Uso dos boletos como lastro em operações de crédito
  • Maior comodidade, pois permite o pagamento vencido em qualquer banco pelo DDA ou pela atualização do boleto no site do banco emissor

Os dois primeiros nem chegam a ser benefícios, pois a parte da gestão e conciliação pode ser feita com um software como o Superlógica Assinaturas, sistema de gestão focado em negócios recorrentes.

Tarifas cobradas por bancos para carteiras com registro

O que normalmente os bancos cobram para carteiras de boleto com registro. É importante ressaltar que as taxas podem variar de banco para banco:

  • Ao registrar o título. Esse valor é cobrado no momento do registro do título, mesmo que a cobrança seja paga no seu escritório ou por algum outro motivo o boleto nunca seja pago.
  • Na liquidação do boleto. Quando o banco recebe o pagamento do boleto.
  • Taxa de permanência/manutenção. Após alguns tempos que o título fica aberto, o banco pode cobrar uma tarifa a mais sobre o boleto.
  • Alguns bancos têm a opção de auto baixar os títulos depois de uma determinada quantidade de dias do seu vencimento.
  • Pedido de alteração de dados. Se for necessário editar algum dado do boleto, alguns bancos cobram essa edição.

Boleto com registro e sem registro no Superlógica

O Superlógica está preparado para emitir tanto boletos em carteiras sem registro como em carteiras com registro, de praticamente todos os bancos brasileiros.

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As diferenças entre boleto sem registro e boleto com registro

As características do boleto sem registro:

  • Existe apenas uma taxa de liquidação (sem taxa de emissão);
  • Por conta disso, é mais barato emitir boleto sem registro do que com registro;
  • O banco não é informado da geração do boleto;
  • Responsabilidade de preenchimento, emissão, envio e cobrança é 100% da empresa;
  • O banco apenas transfere os valores após a identificação dos pagamentos.

As características do boleto com registro:

  • É cobrada uma taxa de emissão do boleto, mesmo que o cliente não pague. Dependendo do banco, pode cobrar tarifas de permanência e baixa do título;
  • O banco é informado, através de um arquivo de remessa, da emissão de novos boletos;
  • O banco pode cobrar e protestar o cliente.

A solução mais prática e conveniente: Conta de Recebimento

Se você ficou assustado com o aumento da burocracia e do custo para emitir boletos, saiba que existe uma alternativa que deixa a operação tão barata e simples como era com boletos sem registros: a Conta de Recebimento.

A Conta de Recebimento é um facilitador e meio de pagamento, totalmente integrado ao Superlógica, que já está preparado para esta nova realidade. O custo do boleto (que, a partir de janeiro/2017, será na carteira com registro) permanecerá o mesmo – ou seja: R$ 2,50 por boleto liquidado. Além disso, não haverá custo de emissão – apenas o de liquidação. E existirá também a possibilidade de protestar o título (a taxa será divulgada em breve no site).

A Conta de Recebimento é uma instituição de pagamento em conformidade com a Lei Federal 12.865/2013 e parte integrante da plataforma de pagamentos recorrentes da Superlógica.

Ao emitir os boletos através da Conta de Recebimento, não será necessário enviar arquivo de remessa (e nem de retorno) ao banco e nem realizar a conciliação de forma manual. Ambos os processos são 100% automáticos. A ideia é reduzir custos, trabalho manual e erros.

Porquê oferecer uma área do cliente em seu site ou plataforma

Sabe aquele trabalho que o seu time financeiro tem de ficar enviando segunda via de boleto ou nota fiscal para o cliente, que, no dia do pagamento, diz não ter recebido nenhum dos dois? Ou aquele trabalho de alterar dados cadastrais (como o e-mail) ou a forma de pagamento?

Pois bem. A área do cliente é um recurso fundamental que você deve usar em seu site ou plataforma, a fim de facilitar e agilizar este tipo de processo – e, claro, deixar o tempo do seu financeiro para atividades mais importantes. Imagine ter milhares de assinantes e precisar de pessoas para fazer esse trabalho manual?

A área do cliente permite ao seu cliente acessar uma página restrita (com login e senha) na qual ele pode resolver necessidades como as listadas acima – ou ainda verificar histórico de pagamentos, notas fiscais ou plano contratado.

Área do cliente do Superlógica

O Superlógica Assinaturas oferece uma área do cliente completa. Aliás, a área do cliente é uma das estratégias que indicamos para reduzir a inadimplência em pagamentos recorrentes – o próprio cliente consegue resolver pendências financeiras, sem depender de alguém para ajudá-lo.

Funcionalidades da área do cliente:

  • Alterar dados cadastrais, como nome, e-mail e endereço;
  • Alterar a forma de pagamento;
  • Pesquisar faturas em aberto e pagá-las (segunda via de boleto);
  • Consultar histórico de faturas já liquidadas;
  • Consultar notas fiscais emitidas;
  • Ver pedidos avulsos realizados;
  • Ver os planos contratados, cancelar ou contratar novos;
  • Enviar solicitações ao financeiro (via aplicativo de tickets).

Boleto inteligente facilita a vida do cliente

Além disso, outro recurso que ajuda (e muito) os processos é o do boleto inteligente. Com este recurso, o boleto, quando acessado através de uma URL, atualiza-se com a data do acesso – ou seja, se estiver atrasado, juros e multa são recalculados.

Facilita pro cliente e não toma tempo do time financeiro. Não há necessidade de solicitar segunda via do boleto. E, ainda por cima, educa o cliente a pagar antes do vencimento – ou arcar com os encargos de juros e multa.

Além disso, se o cliente pagar um valor menor (pagamento a menor), o Superlógica identifica e adiciona o valor no próximo mês.

Útil, não?

Página mostra estratégias sobre como reduzir a inadimplência

Como reduzir a inadimplência no meu negócio? Esta é provavelmente uma das principais perguntas que gestores financeiros e empreendedores fazem no seu dia a dia. Em se tratando de negócios com pagamentos recorrentes, esta questão é ainda mais forte.

Visando dar dicas práticas, criamos esta super página completa sobre como reduzir a inadimplência em negócios recorrentes.

Os 8 passos de como reduzir a inadimplência

No capítulo 1, mostramos como é fundamental ter um bom sistema de gestão dando apoio às ações contra a inadimplência, principalmente através de uma régua de cobrança bem amarrada.

Na parte 2, é dado ênfase ao acompanhamento diário dos dados de inadimplência, bem como de um painel com gráfico de aging.

A parte 3 fala diretamente da régua de cobrança, que deve utilizar e-mail, SMS e carta, para evitar a inadimplência e cobrar cobranças vencidas. É preciso ter mensagens para boleto bancário e cartão de crédito.

Oferecer uma área do cliente com facilidades é o foco do capítulo 4 – através desta área, o cliente tem acesso a praticidades como consulta e alterações de dados cadastrais, forma de pagamento, cobranças, nota fiscal, solicitações etc. Falamos também o boleto inteligente – que, sempre que acesso, está atualizado com juros e multa.

O capítulo 5 fala sobre suspensão automática, para quem oferece uma plataforma ou software as a service (SaaS). Além disso, abordamos a página inteligente do Superlógica, que cria uma experiência incrível e ajuda a combater a inadimplência, exibindo alertas de pendências financeiras.

O capítulo 6 é dedicado aos acordos – que, em muitos casos, é a única solução disponível para resolver a inadimplência. Mostramos também como é possível fazer isso no Superlógica.

O capítulo 7 traz dicas rápidas sobre como combater a inadimplência: política de cobrança, entender os tipos de devedores, cobrar por telefone ou através de empresa de cobrança.

A parte final destacas as ferramentas que o Superlógica oferece para combater inadimplência – painel, relatórios, régua de cobrança, suspensão automática, área do cliente, acordo, tickets etc.